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EnglishLa Directiva 2014/17/CE, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de Febrero, sobre los contratos de crédito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial y su incidencia en las normas españolas sobre protección del consumidor de crédito hipotecario, en especial, la obligación de evaluar su solvencia
Directive 2014/17/EU of the European Parliament and of the council on credit agreements for consumers relating to residential inmovable property and amending directives 2008/48/ EC and 2013/36/ EU and regulation (EU) N. 1093/2010 and its impact on spanish rules on consumer credit protection; particularly, the assessment of the creditworthiness in the mortgage lending
Autor:
Dra. Adela Serra Rodríguez. Profesora Titular de Derecho Civil. Acreditada al Cuerpo de Catedráticos de la Universidad. Universidad de Valencia. Correo electrónico: Adela.Serra@uv.es
Resumen:
La Directiva 2014/17/CE, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de febrero, sobre los contratos de crédito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial tiene por finalidad establecer un régimen más transparente, eficiente y competitivo en la Unión Europea en la concesión del crédito hipotecario a consumidores, elevando el nivel de protección. Apuesta decididamente por implantar un mercado crediticio europeo fiable y responsable, reforzando, entre otras medidas, la obligación de evaluar en profundidad la solvencia del consumidor, base del principio de “crédito responsable”. Se analizan las principales medidas de protección al consumidor de crédito hipotecario, con detenimiento en las posibilidades del legislador español para transponer aquella obligación y sus posibles efectos en los contratos celebrados con consumidores.
Abstract:
Directive 2014/17/eu of the european parliament and of the council on credit agreements for consumers relating to residential inmovable property should therefore develop a more transparent, efficient and competitive internal market, while promoting sustainable lending and borrowing and financial inclusion, and hence providing a high level of consumer protection. In order to create a genuine responsible credit market this Directive lays down provisions like the obligation to asses the creditworthiness of the client in the mortgage lending. This article analyses the principal mesures of consumer protection in the mortgage lending, in particullary the different possibilities for transposition them in Spanish legislation, and their effects on consumer contracts.
Palabras clave:
hipoteca; crédito hipotecario; vivienda; préstamo responsable.
Key words:
consumer protection, mortgage loan, housing, solvency, responsible mortgage lending